금융상품 가입 전 꼭 알아둬야 할 사항들!

상품의 세세한 내용을 알려고 하자 말라

투자를 결정하기 전에 상품에 세세한 내용을 모두 알 필요는 없습니다. 모든 것을 알고 난 후에 투자하려고 하면 아마
평생 투자를 못할지도 모릅니다. 은행, 증권사, 보험회사 등 금융기관에서 저축이나 투자를 하려고 상담을 하다 보면
상품 내용 자체가 너무 어렵습니다. 금융상품의 종류만 해도 수백 가지나 되고, 투자대상도 수백 가지에 이릅니다.
내용도 복잡하고 용어도 어렵습니다. 아마 상품 종류만 나열해도 책 한권은 나올 것입니다.
이러한 상품에는 모두 투자설명서가 있습니다. 투자설명서에는 주로 투자대상, 투자의 위험, 투자기간, 수수료, 환매
방법, 판매사, 운용사, 수탁사 등에 대한 설명이 있습니다. 이런 투자설명서를 읽어보고 판매하는 금융기관 직원이 얼
마나 될까요? 또한 이런 투자설명서를 읽어보고 투자하는 투자자는 얼마나 있을까요?
이런 투자방식은 매우 위험합니다. 과거의 확정금리 상품일 때는 큰 차이가 없었습니다. 은행이나 보험회사에서 권유
한 상품은 만기와 이자가 정해진 상품이었습니다. 하지만 이제는 다릅니다. 만기와 이자율이 정해진 상품도 있고 그렇
지 않은 상품도 있습니다. 또한 만기 이내에 어떤 조건이 해당되면 자동으로 해약되는 상품도 있습니다. 상품에 따라
원금의 50%만 받을수도 있고, 원금만 받을수도 있고, 많은 이자를 받을수도 있습니다.

투자하기 전에 꼭 점검해야 할 사항



투자를 하기 전에 반드시 명확한 기준을 세워야 합니다. 모든 것을 알고 나서 투자하려 하지 말고 간단한 몇 가지만 점
검해도 충분합니다. 반드시 점검해야 할 것은 투자기간과 투자목적입니다. 돈을 언제 사용할지, 무슨 목적으로 사용할
지 기준이 있어야 합니다.
이 외에도 금융상품에 가입할 때 반드시 고려해야 할 몇 가지가 더 있습니다. 투자 후 지속적으로 관리해주는 관리자
가 있는지, 어디에 투자하는지, 이자율이나 수익률의 변동폭은 얼마나 되는지, 과세 방식은 어떤지, 운용사가 어디인지,
수수료는 얼마나 되는지 등입니다.
이 내용을 적어두고 상품에 가입할 때 점검 항목을 고려해 금융기관 직원과 상담하고 투자하면 오류를 크게 줄일 수
있습니다. 다음의 점검 항목을 준비해두면 보험이나 펀드에 가입할 때 유용할 것입니다.

<투자상품 가입 시 체크리스트>

1. 상품의 투자기간은 얼마나 되는가?
2. 무슨 목적으로 사용하기에 적합한가?
3. 상품의 운용사는 어디인가?
4. 상품의 투자대상(주식, 채권, 부동산, 실물 등)은 무엇인가?
5. 상품의 가장 큰 위험은 무엇인가?
6. 상품의 투자수익률 변동폭은 얼마나 되는가?
7. 만기 전에 중도해지하면 어떻게 되는가?
8. 수수료(수수료 종류, 수수료율, 선취, 후취 등)는 어떻게 되는가?
9. 상품 가입 후 사후관리는 누가 어떻게 해주는가?

금융상품은 단순하게 선택해라

금융기관에서 판매하는 대부분의 상품은 대동소이합니다. 아니 거의 같다고 해도 과언이 아닙니다. 실제로 투자상품
을 선택하는 것은 매우 간단하고도 쉬운 일입니다.

 

첫째, 투자기간이 장기인가? 단기인가?

투자기간이 단기라면 확정금리 상품을, 중기면 변동성이 적은 채권형이나 혼합형 상품을, 장기면 변동성이 큰 혼합형
이나 주식형펀드 등에 가입하는 것이 바람직합니다.

둘째, 무슨 목적으로 사용하려고 하는가?

5년 이내의 주택마련, 교육자금 등을 위해서라면 적립식펀드를, 노후준비를 위해사려면 종신연금을, 사망이나 질병에
대비하기 위해서라면 정기보험이나 의료실비보험을, 소득공제 등 절세를 위해서라면 연금저축에 가입하면 됩니다.

셋째, 수수료를 체크해라!

장기투자일 경우에는 선취수수료 상품이 유리한 경우가 대부분입니다. 하지만 보험회사의 변액상품은 일반 펀드와 조
금 다릅니다. 변액연금, 변액유니버셜 등 변액상품에는 사업비가 있는데 이는 선취수수료입니다. 그리고 일반적인 펀
드는 후취입니다. 따라서 10년 이내의 단기상품에 가입할 때는 일반 적립식펀드에 가입하는 것이 유리하고, 10년 이상
의 장기투자를 목적으로 가입할 경우에는 보험회사의 상품이 유리할 수 있습니다. 하지만 이는 투자수익률과 수수료에
따라서 조금씩 다르기 때문에 일률적으로 말하기는 어렵습니다. 수수료는 장기투자에서 매우 중요한 부분이기 때문에
세심한 주의가 필요합니다.

넷째, 사후관리를 해줄 수 있는가?

투자상품의 경우 당연히 사후관리를 해주는 상품이 좋습니다. 사후관리를 어떻게 해주는지, 주기는 어떤지 등을 구체
적으로 질문해 가입해야 합니다.
투자상품에 가입할 때는 이같은 명확한 기준을 바탕으로 단순하고 쉽게 선택해야 합니다. 금융상품에 대한 세부적인
것까지 모두 파악해 투자하려고 한다면 머리만 아플 뿐입니다. 세부적인 내용은 알려고 해도 알 수 없을뿐더러 만기
까지 기억할 수도 없습니다.

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