국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 특징 비교분석

연금 제도별 상품 비교

국민연금은 사회적 최저수준 보장, 즉 아주 기초적인 의식주 생활을 위해 필요한 가장 기본적인 자금만을 지급해 준다
고 생각해야 합니다. 그렇기 때문에 여유가 된다면 풍요로운 노후생활을 위해 퇴직연금과 개인연금도 준비하는 것이
좋습니다. 즉, 국민연금이 주식이라면 퇴직연금은 부식이며, 개인연금은 웰빙식품이라고 할 수 있습니다. 특히 퇴직연
금을 가입할 수 없는 전문직 종사자와 자영업자는 개인연금을 가입하는 것이 좋습니다.

관련글 1. - 퇴직연금과 퇴직금제도의 차이점은?
관련글 2. - 퇴직연금의 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC) 어떤게 유리한가?

금융기관별 개인연금 상품 비교

 

연금저축

연금저축은 연 300만원까지 소득공제혜택이 있는 상품으로 현재 판매되고 있는 금융상품 중 세제혜택이 가장 큰 상품
입니다. 또한 노후준비와 세제혜택 두 마리의 토끼를 잡을 수 있는 상품이지만 연금수령시 5.5%의 연금소득세를 내야
하며, 중간에 해약시 그동안 환급받았던 세금을 다시 돌려줘야 하는 등 단점도 있습니다.
연금저축에 관한 자세한 내용은 다음 글을 참고하시기 바랍니다.

관련글 - 연금저축 가입하면 돌려받을 수 있는 세금은 얼마나 될까?

연금보험

연금보험은 생명보험사에서만 판매하는 상품으로 소득공제혜택은 없지만, 가입 후 10년이 지나면 비과세혜택을 받을
수 있는 상품입니다. 또한 최저보증이율이 있으며, 안정적인 공시이율로 운용되는 상품이기 때문에 원금손실이 없는
상품입니다. 하지만 공시이율이 변동금리이므로 앞으로 금리가 물가상승률을 따라가지 못한다면 마이너스 수익이 날
수 있다는 단점이 있습니다.

변액연금

변액연금은 펀드로 운용되는 실적배당형 상품으로 원금손실의 가능성이 있는 상품이지만 장기투자로 리스크를 줄일
수 있으며, 기대수익률 또한 높일 수 있는 상품입니다. 하지만 일반 상품에 비해 다소 복잡하고 투자손실의 책임이 가
입자에게 귀속되기 때문에 전문가의 조언을 얻어 가입하는 것이 좋습니다.

변액유니버셜

변액유니버셜보험은 다목적으로 활용할 수 있는 상품이지만 연금전환을 할 경우 연금전환시점의 경험생명표를 적용
받기 때문에 평균수명이 길어지고 있는 현재로서는 연금액이 줄어들 수 있습니다. 때문에 상품가입의 목적이 노후준
비라면 아직까지는 변액유니버셜보다 변액연금이 유리합니다.

모든 금융상품이 그렇지만 특히 연금보험과 같은 장기상품은 많은 장점이 있는 반면 단점, 취약점도 있습니다.
특히 부득이한 사정으로 중도해지를 할 경우 큰 손실이 생기므로 가입시 신중하게 생각하고 결정해야 합니다.