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이자를 많이 받고 싶다면 통장을 2개 만들어라!

 통장이 2개 필요한 이유!  


<사례 1>
A씨는 200만원을 연 5%의 이자를 준다는 종합통장에 맡겼습니다. 주거래은행 제도의 장점 때문에 급여이체 통장도
종합통장 하나로 합쳤습니다. 종합통장에는 매달 월급 200만원이 입금되고, 여기서 생활비와 적금으로 매달 200만
원 정도 지출하기 때문에 '똔똔' 일테고 처음에 맡긴 200만원은 기본으로 깔았으니 종합통장 잔고는 항상 '200만원
플러스 알파' 가 유지될 것입니다. 여기에 연 5%의 이자를 준다고 했으니 1년 후에는 10만원 정도의 이자가 붙을거
라고 생각했습니다. 하지만 1년 후 A씨가 받은 이자는 모두 2만원에 불과했습니다.

<사례 2>
B씨도 200만원을 연 5%의 이자를 준다는 종합통장에 맡겼습니다. 그러나 월급이 입금되고 전기료, 수도료 등 소소
한 지출이 나가는 통장은 따로 만들었습니다. 같은 은행이면 계좌를 통합해서 거래실적을 따지므로 급여이체 통장
도 같은 은행에서 개설했습니다. A씨와 차이가 있다면 돈 찾을 일이 별로 없는 비자금을 넣어두는 목돈용 종합통장
과 급여가 이체되는 수시 입출금용 통장을 따로 만들었다는 점입니다. 급여이체 통장에서 자신의 월급 200만원이
입금되고, 여기서 생활비와 적금 부을 돈이 매달 200만원 정도 지출되는 것은 똑같습니다. 비자금 200만원은 기본
으로 깔았으니 종합통장 잔고는 항상 '200만원 플러서 알파' 가 유지됩니다. 1년 후 B씨의 통장에는 10만원의 이자
가 붙었습니다.




이유는 선입선출법




선입선출(先入先出)이란 먼저 입금된 돈이 먼저 지출되는 것으로 간주해서 이자를 계산하는 방식입니다. 예를 들어 A씨
는 매달 월급 200만원이 입금되고 여기서 생활비와 적금 부을 돈 200만원을 찾는다고 생각하겠지만 이건 착각입니다.
은행 컴퓨터는 A씨가 생활비 등으로 찾아간 200만원을 맨 처음 입금한 비자금에서 찾아가는 것입니다. 다음 달 생활비
로 지출한 200만원도 그달 월급이 아닌 지난 달 월급에서 빠져나간 것으로 계산합니다. 물론 이렇게 따져도 A씨의 통장
잔고는 1년 내내 '200만원 플러스 알파' 가 유지됩니다. 하지만 잔고는 200만원으로 같더라도 적용되는 이자율이 다릅
니다. 은행 종합통장의 경우 '3개월 이내로 돈을 맡기면 1%, 3개월 이상 6개월 이내면 2%, 6개월 이상이면 3%, 1년 이
상이면 5%' 이런 식으로 기간에 따라서 이자율이 다르기 때문입니다.
A씨의 종합통장에는 항상 잔고가 '200만원 플러스 알파' 가 남아 있었지만 한 달을 주기로 200만원씩 들어왔다가 다시
빠져나가는 것을 반복했기 때문에 은행은 한 달 동안 예치했을 때의 이자율 1%를 적용해서 이자를 계산합니다. 따라서
200만원의 1%의 이자만 받게 됩니다. 물론 이자소득세는 아직 계산조차 하지 않았습니다. 이러한 선입선출법에 대해서
모르는 사람들이 대부분입니다.




통장을 2개 만들면 해결된다



하지만 B씨처럼 통장을 2개 만들면 간단히 해결됩니다. 월급과 생활비가 수시로 입출금 되는 통장은 급여이체 통장으
로 하나 만들고, 별로 찾을 일이 없는 비자금 통장은 목돈용 통장으로 만들면 됩니다. 목돈용 통장의 200만원은 1년 동
안 입출금이 없었으므로 1년짜리 연 5%의 이자율이 적용되어 10만원의 이자를 받을 수 있습니다. 그리고 수시 입출금
용 급여이체 통장은 한 달짜리 연 1%의 이자율이 적용됩니다. 이렇게 하면 선입선출법의 함정에서 해방될 수 있습니다.



긴급자금이 필요하다면?



자칫 통장 잔고가 부족해 연체가 걱정된다면 급여이체 수시 입출금용 통장에 마이너스 대출 옵션을 선택하면 됩니다.
수시 입출금용 급여이체 통장의 마이너스 대출 약정을 맺어두면 일시적으로 자금이 부족해도 마이너스 대출로 급한불
부터 끄고, 월급이 들어오면 자동으로 마이너스 대출이 상환되기 때문에 연체 사태를 방지할 수 있습니다.
그리고 목돈용 통장과 수시 입출금용 통장은 가급적 같은 은행을 이용해야 거래 실적을 합해서 대출이나 수수료 등 은
행 거래를 할 때 유리합니다.