대출로부터 빨리 벗어날 수 있는 5가지 방법!

대출에서 벗어나는 5가지 방법

모기지, 학자금 융자, 마이너스 통장, 자동차 팩토링, 신용카드 리볼빙 결재... 이름은 다르지만 공통점이 있습니다.
모두 '빚' 입니다.
리볼빙 결재는 미리 카드회사와 일정한 비율 만큼 크레디트 카드 대금을 결제하겠다고 약정하고, 약정한 비율만 해당
월에 결재하면 나머지는 자동으로 대출로 처리되는 서비스인데 아주 교묘한 방법으로 우리를 '빚' 더미에 올려놓는 대
출의 덫입니다.
자동차 팩토링은 자동차를 사면서 할부금을 내는 제도입니다. 시간이 지나면서 자동차는 감가상각되어 가치가 떨어지
고 할부금 잔액만 남게되니 이것도 '빚' 입니다.
마이너스 통장은 이름만 통장이지 실제는 한도를 정해서 대출을 받는 것이므로 우리를 빚더미에 올려놓는 통장입니다.

1. 대출 서머리 노트


적을 알아야 전쟁에서 지지 않습니다. 대출에서 벗어나려면 얼마나 대출을 받았는지부터 파악해야 합니다. 금융기관별
로 대출 잔액과 대출 원리금 상환일자, 매달 지출해야 하는 원리금 상환금액, 대출이자율 등을 노트에 적어보세요.
모기지 대출처럼 집을 팔면서 양도가 가능한 대출은 굳이 서둘러 대출을 상환해야 할 필요가 없습니다. 현재 주택에 살
고 있는 몇년 동안만 대출원리금을 부담하거나 언젠가 집을 팔면 대출 잔액을 다른 사람에게 떠넘길 수 있기 때문입니
다. 모기지 대출의 상환기간을 연장하면 매달 지출하는 원리금 상환부담을 줄일 수 있습니다. 이 돈으로 당장 상환해야
하는 고금리 대출 원리금부터 상환하는게 좋습니다.
대출에서 벗어나는 최선의 방법은 대출이자 부담을 줄이는 것입니다. 대출 조기 상환의 타겟은 대출 이율이 높은 부채
입니다. 대개는 신용카드 리볼빙 크레디트, 캐피탈 회사로부터 받은 학자금 융자 등입니다.

2. 대출원리금 상환은 자동이체


연체는 '빚' 의 수렁으로 점점 더 깊이 빠져들어가게 만드는 덫입니다. 대출 원리금 상환이 연체되면 높은 연체 이자율
이 적용될 뿐만 아니라 신용등급이 낮아져서 운신의 폭이 작아집니다.
대출 서머리 노트를 작성하면 할부금이나 신용카드 결제 대금, 또는 대출원리금 상환을 제때 하지 못해서 생기는 문제
를 해결할 수 있습니다.
대출 원리금 상환을 자동이체로 연결하면 연체로 인한 문제에서 벗어날 수 있습니다. 하지만 통장 잔고가 비어있다면
자동이체로 연결했더라도 빚더미에서 자유롭지 못합니다. 이런 경우를 대비해서 마이너스 통장과 대출 원리금 상환을
자동이체로 연결하세요. 일시적으로 잔고가 부족하더라도 연체되는 최악의 사태는 막을 수 있습니다.

3. 대출도 다이어트


'예대 마진' 은 은행이 수익을 창출하는 방법으로 예금 이자와 대출 이자의 차이는 말합니다. 물론 대출 이자율이 예금
이자율보다 높습니다. 그래야 금융기관이 '예대 마진' 으로 먹고 살 수 있습니다. 따라서 적금 부어 나중에 목돈 만들
어서 대출 원금을 갚겠다는 생각은 완전히 '밑지는 장사' 입니다. 왜냐하면 적금에는 매달 붓는 푼돈에 대해서 낮은 이
자율이 적용되고, 대출 이자는 목돈에 대해서 높은 이자율이 적용되기 때문입니다. 대출 원금 갚겠다고 적금 드는게
있다면 무조건 당장 깨고 대출 원금을 일부라도 갚아버리는게 좋습니다. 그래야 대출 이자 부담도 줄어듭니다.
대출 잔고가 눈이 시퍼렇게 살아있는데 CMA 또는 예금 통장에 돈을 넣어두고 낮잠 재우는 것은 패가 망신의 지름길
입니다. 혹시 언제 필요할지 몰라서 긴급자금 목적으로 CMA 등에 돈을 묻어두었다면 마이너스 통장으로 대체하고
CMA에서 돈을 인출해서 대출 원금의 일부라도 상환하는게 좋습니다.
주택을 마련하는 계획을 세우면서 나중에 대출 없이 내집을 마련하겠다고 무리해서 주택마련 저축에 가입하는 경우
도 흔히 있는데 나중에 대출을 조금 더 받더라도 지금 저축하는 주택마련 저축을 조금 낮추고, 그 돈으로 높은 금리의
대출 원리금부터 빨리 갚아버리는게 더 유리합니다.

4. 갈아타기


퇴직금 중간정산을 받아서 대출 원금을 상환할 수 있다면 서둘러야 합니다. 법이 바뀌어서 내년 7월 1일 이후부터는
대출 원리금을 상환하기 위해서 퇴직금 중간정산 받는 것이 불가능해질 수도 있기 때문입니다.
공무원이나 교직원처럼 퇴직금 중간정산이 어렵다면 은행에서 상대적으로 낮은 금리로 퇴직금 담보 대출을 받으세요.
국민연금이나 근로복지공단, 회사의 저금리 대출 제도가 있다면 이를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
전세금 때문에 고금리 대출을 받았다면 지방자치단체에서 제공하는 전세금 융자로 갈아타세요. 시 또는 구청에서 저
금리 전세금 융자를 제공하고 있습니다.
은행에 찾아가서 좀 더 유리한 조건의 대출로 갈아탈 수 있는지 살펴보는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들면 상호저축
은행 대출보다는 보험회사 대출이 유리하고, 보험회사 대출보다는 은행권 대출이 유리하며, 지점이 많은 시중 은행보
다는 HSBC처럼 지점이 적은 은행의 대출 조건이 유리할 때가 많습니다.

5. 대출자 바꿔치기는 금물


남편은 자영업자, 아내는 공무원일 때 남편 이름의 대출을 아내 이름으로 바꿔치기를 한다면 대출 이율을 낮출 수 있
습니다. 금융기관은 대출 상환능력을 보고 대출을 하는데 자영업자보다는 공무원의 신용등급을 더 높게 보고 유리한
대출 조건을 제시하기 때문입니다. 그러나 자칫 남편의 채무 불이행으로 아내까지 신용불량자가 되는 경우도 있는데
이렇게 되면 한 사람의 빚이 두 사람의 빚으로 전염되는 비극이 초래되니 주의해야 됩니다.