10대부터 60대까지 연령대별 재테크 전략!

연령대별 재테크 전략

재테크에 있어 특정한 목표가 없다면 고수익 재테크 상품이라고 해도 제 기능을 발휘하기 어려울 수 있습니다. 성공적
인 재테크를 위해선 1년, 3년, 5년, 10년 등 미래의 계획과 목표를 설정한 뒤 투자전략을 세우는 것이 좋습니다. 특히
나이대에 맞게 가장 비중을 두어야 할 부분이 어디인지를 꼼꼼히 따진 뒤 실행에 옮겨야 합니다.
재테크는 빠르게 시작할수록 큰 효과를 볼 수 있으므로 30대에 시작하는 것보다는 20대에 시작하는 것이 좋고, 10대
에 시작하면 엄청난 시너지효과를 거둘 수 있습니다.






<10대> 어려서부터 재테크 마인드를 심어줘라

 

10대는 금전적 개념이 다소 부족할 때이므로 부모가 자녀의 미래를 위한 성장 기반을 만들어줘야 합니다. 비록 지금은
적은 금액이더라도 복리 개념의 재투자가 10년 이상 이어진다면 그 금액이 얼마가 될지는 아무도 모릅니다. 특히 매월
꾸준히 저축하는 습관은 향후 자녀들이 성장함에 따라 큰 밑거름이 될 수 있습니다. 또한 돼지저금통에 저축만 하던 예
전과 달리 요즘에는 금융상품의 종류도 다양하며, 10대들을 위한 금융상품도 많이 있어 자녀들에게 일찍부터 재테크
교육을 시켜줄 수 있습니다.

<20대> 종자돈 마련에 포인트를 맞춰라

 

20대에는 종자돈 마련에 중점을 둔 재테크 전략을 세우는 것이 좋습니다. 사회 초년생인 만큼 수입의 60~70%정도를
투자해도 나쁘지 않습니다. 또한 내집마련을 위한 청약저축, 갑작스런 사고를 대비한 민영의료보험과 상해보험, 노후
를 위한 연금보험 등 앞으로의 인생을 위한 포트폴리오를 만들어가는 시점입니다. 어찌보면 재테크에 가장 신경쓰고
가장 많이 알아가야 할 연령대입니다. 20대에 재테크를 어떻게 하느냐에 따라 노후에 라이프스타일이 달라지고, 종자
돈 마련 시점도 달라질 수 있으니 신경쓰고 열심히 해야하는 시기입니다.

<30대> 가족의 안정을 목표로 전략을 세워라

 

30대는 결혼과 맞닥뜨려 있는 시기입니다. 가정을 꾸려야 하는 만큼 내집마련에 대한 목표와 가정의 안정을 목표로 하
는 것이 좋습니다. 20대가 미래를 위한 금융상품을 가입하는 시기였다면 30대는 그때 가입했던 상품들을 잘 유지하고
자녀교육비 등 새로운 목표를 위한 금융상품을 추가하면서 포트폴리오를 재정비하는 시기라고 할 수 있습니다. 또한
결혼을 하였으므로 부부가 함께 가족의 미래를 위한 재테크 전략을 세우는데 집중해야 하는 시기입니다.

<40대> 불시의 지출에 대비해라

 

40대의 가장 큰 고민은 자녀교육비의 지출이 늘어나기 시작한다는 점입니다. 또한 노후생활에 대비한 계획 준비도 병
행되어야 하며, 갑작스레 목돈이 들어갈 일이 발생할 수 있음에도 대비해야 합니다. 따라서 가계 상태를 파악하고, 탄
력있는 재테크가 필요한 시기입니다. 만약 소득이 많다면 종합과세를 대비한 전략도 세워야 합니다.
가장 효과적인 재테크 방법으로는 재산의 50~60%는 정기예금과 같은 안전한 자산에, 나머지는 주식과 부동산에 좋
으며 예금은 가족명의로 나눠 세금우대저축 등을 활용하여 최대한 혜택을 보는 것이 유리합니다.

<50대> 노후준비와 안정성 상품에 관심을 가져라

 

50대에 접어들면 자신과 배우자를 위한 노후준비에 본격적으로 신경써야 할 때이며, 동시에 퇴직시기가 다가오는 시
기입니다. 대신 자녀들이 사회초년생에 접어들 시기로 지출이 줄어들 수 있는 시기이기도 합니다.
하지만 재테크를 하기에는 가장 어려운 시기입니다. 그러므로 40대의 재테크 상품을 꾸준히 유지, 보수하는 것이 좋
습니다. 여유가 있다면 공격적인 투자보다는 노후를 대비해 안정적인 간접투자를 하는것이 유리하며, 고령화 사회에
서 50대의 위치를 고려하여 연금과 같은 상품의 비율을 높이는 것도 좋은 방법 중 하나입니다.

<60대> 투자는 자산의 10%를 넘지 않는 범위에서 해라

 

60대는 그동안의 재테크 전략 외에 새로운 원칙에 따라 움직여야 할 때입니다. 안정성에 기반을 둔 재테크로의 전환
이 필요하며, 수익률을 쫓는 투자는 피해야 합니다. 수입이 없는 상황에서 금전적 손실은 안정적인 생활을 크게 흔들
어 놓을 수 있기 때문입니다.
투자는 금융자산의 10%를 넘기지 않는 선에서 유지하는 것이 좋으며, 안정성을 높이기 위해 은행권의 고금리 예금
상품 중 연령대에 따라 세금우대를 받을 수 있는 절세상품을 이용해 재테크 전략을 세울 필요가 있습니다.

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