부자가 되고 싶다면 저축이 아닌 투자를 해라

투자상품에 관심을 가져라




 우리나라에서 금리가 한 자릿수가 된 것은 IMF 구제금융체제를 극복한 후부터입니다. 1999년까지는 어느 금융기관
 에 맡겨도 1년에 10% 이상의 확정이자를 주는 상품이 많았기 때문에 어려운 투자의 길을 택할 필요가 없었지요.
 하지만 현재 금융기관의 금리는 3~4%대입니다. 고금리에 젖어있던 저축관행이 무너지고 투자의 시대가 도래한 것
 입니다. 우리나라는 이전에 저금리를 경험한적이 없기 때문에 모두 우왕자왕했지만, 몇 년이 지난 이제서야 비로소
 저금리를 극복할 수 있는 다양한 금융상품이 개발되고, 전문가들도 방향을 잡기 시작했습니다.
 저금리는 금융 빅뱅의 신호탄입니다. 금리가 높을때는 상품연구도, 상품에 가입하고 난 후의 관리도, 투자형 상품에
 대한 필요도 느끼지 못합니다. 만약 현재도 금리가 10%라면 1,000만원을 예치할 경우 7년 정도면 세금을 공제하고
 원금의 2배를 받을 수 있습니다. 어려운 투자를 하지 않아도 꾸준함만 가지면 부자가 될 수 있는 것입니다. 그렇다면
 현재는 어떨까요?(요즘 제 1금융권의 금리 3%로 계산해 보겠습니다.)

1,000만원을 3%의 금리로 맡겼다고 가정하면 몇 년이 지나야 2,000만원 즉 원금의 2배를 받을 수 있을까요?
정답은 24년 후입니다. 이것을 간단하게 계산해주는 공식이 72법칙입니다. 72법칙은 72를 세금공제 후 투자수익
률로 나누면 원금의 2배가 되는 기간을 계산해주는 공식을 말합니다. 즉, 72÷3=24년이 되는 것이지요.
하지만 24년이 지나면 물가도 2배 이상이 오를 것입니다. 때문에 저금리 시대에 저축상품에만 올인한다면 기껏해
야 현재 자산을 지키는 정도일 것이며, 운이 나쁘면 마이너스 수익이 날수도 있습니다.

 그나마 우리나라는 나은 편입니다. 이웃나라인 일본은 금리가 1%대이며, 최근에 금리가 오르고 있다는 미국조차도
 평균 2%대를 밑돌고 있습니다. 선진국일수록 금리가 낮습니다. 그래서 투자상품이 발달하게 되는 것이지요. 미국의
 경우 일찍이 저금리를 겪었기 때문에 국민들이 투자상품에 관심이 많고, 실제로 투자상품의 비중도 높습니다. 
 

저금리 시대는 이제 시작이다

 금리는 경제사정에 따라 오를수도 있고, 내릴수도 있습니다. 하지만 앞으로는 내릴 가능성이 크다는 것이 많은 전문
 가들의 생각이며, 저 또한 그렇게 생각합니다. 실제 보험사의 저축보험, 연금보험과 같은 장기상품이 예전에 확정금
 리로 상품을 판매하였지만 요즘은 변동금리로 바뀌었습니다. 앞으로 금리가 떨어진다면 보험사의 손실이 커지기 때
 문입니다. 또 요즘에 변액연금과 같은 투자상품을 많이 개발하고, 판매하는 것도 같은 이유라고 할 수 있습니다.
 (확정금리를 주는 상품을 판매할 경우 금융기관은 상품의 금리보다 더 높은 수익을 내야 하지만 투자상품의 경우 손
 실이 생겨도 금융기관은 아무 책임이 없습니다.)

 앞으로 우리나라의 투자상품은 더욱더 다양해질 것입니다. 이러한 저금리 시대의 투자상품의 경우, 경기순환주기를
 이용해야 하는데 실제로 2002년 2월부터 2005년 8월까지 투자한 적립식펀드의 수익률은 세금공제 후 20%를 넘었습
 니다. 물론 3년이라는 중기투자였고, 이 시기에 주가가 올랐다가 내렸다가 다시 오르는 좋은 투자환경이었기 때문에
 가능했지만 이러한 수익률은 앞으로도 가능할 것으로 생각됩니다. 물론 가입자는 투자상품에 대해 완전히 이해한 뒤
 가입해야 합니다. 복잡하다고 금융상품에 대해 공부를 하지 않거나, 귀찮다고 이자가 거의 없는 은행의 예금통장에
 만 의존한다면 부자가 되는 길은 조금 더 멀어질 것입니다.