재무설계의 7가지 기본 법칙

재무설계의 7가지 기본 법칙



1. '72의 법칙'

72의 법칙은 자산이 2배로 불어나는데 걸리는 시간을 계산한 공식입니다.

ex) 금리가 복리로 연 4%일때 2배로 불어나는데 걸리는 시간은?  -->  [72 ÷ 4 = 18]  즉, 18년이 걸립니다.
     금리가 복리로 연 5%일때는  --> [72 ÷ 5 = 14.4]  14.4년입니다.

이처럼 금리 1% 차이가 중요합니다. 금리 4%와 5%는 1%의 차이지만 시간은 4년 가까이 앞당겨 줍니다.
또한 수익률에 있어서도 복리가 중요합니다. 금리 4%가 단리라면 18년 후의 수익이 72%밖에 되지 않습니다.

2. '100 - 나이' 의 법칙

100 - 나이의 법칙은 100에서 자신의 나이를 빼서 나온 비율만큼 수익성 위주의 투자자산에 투입하고 나머지는
안정성 위주의 자산에 배분하는 법칙입니다.

ex) 나이가 30세라면 [100 - 30 = 70] 즉 70%를 공격적인 자산에, 30%는 안정적인 자산에 투입하는 것입니다.

나이가 젊을수록 위험에 대한 충격이 덜하기 때문에 투자자산 비중을 높여 고연령층에 비해 상대적으로 오랫동안
투자할 수 있어 기간에 따른 가격변동 위험을 회피할 수 있습니다.

3. 부자지수의 법칙

부자지수는 내가 부자가 될 가능성이 얼마나 높은지를 따져보는 지수입니다.

ex) [(총자산 - 부채) × 10] ÷ (나이 × 총소득) × 100
     --> 200% 이상이면 부자가 될 가능성이 높고, 50% 이하라면 자신의 생활패턴을 돌이켜 볼 필요가 있습니다.

부자지수를 높이는 방법으로는 순자산(총자산 - 부채)의 비율을 높여야 하며, 소득이 높은것도 중요하지만
분수에 맞는 생활을 하는것이 더 중요합니다. 그리고 나이가 적을수록 유리합니다.

4. 하이리스크, 하이리턴(High-Risk, High-Return)의 법칙

수익이 있는곳에 위험이 있으며, 수익이 커질수록 위험도 커집니다. 저금리 시대에 안전자산에만 투자해서는
안되며, 저위험 상품을 뒷받침으로 수익성을 높이기 위한 고위험 상품에도 투자하는 것이 좋습니다.
투자의 대가들처럼 안전하게 수익을 얻을 수 있도록 이중 삼중 안전장치가 있는 투자상품을 찾는것이 지혜로
운 방법입니다.

5. 레버리지(Leverage) 법칙

레버리지 효과란 남의 돈을 가지고 수익을 끌어올리는 것으로 지렛대의 힘을 빌어 무거운 짐을 더 적은 근력
으로 들어올리는 것과 같이 집을 살 때 흔히 대출을 받거나, 전세를 끼고 집을 사는 경우를 말합니다.
레버리지를 잘 활용하면 수익을 극대화할 수 있지만 자칫하면 큰 손해를 입을수도 있습니다. 투자에서 실패
하는 경우가 대체로 레버리지를 잘못 사용한 경우이기 때문에 감당할 수 있는 내에서 활용해야 합니다.

6. (-50 = +100)의 법칙

10,000원에 주식을 사서 5,000원이 되었다면 50%가 하락한 셈입니다. 하지만 다시 원금인 10,000원으로 회복
하려면 5,000원이 오르면 되지만 50%가 아니라 100%가 상승해야 합니다.
투자가 '마크 티어라' 는 절반을 잃고 원점으로 돌아오기 위해 2배로 불려야 한다면서 (-50 = +100)을 거론하였
는데 그만큼 잃지않는 것이 중요하다는 뜻입니다.

7. 포트폴리오의 법칙

주식과 부동산은 금리가 낮을 때 상승합니다. 경기가 회복조짐을 보이면 일반적으로 주식이 먼저 오르고 뒤이어
부동산가격이 오르기 때문에 자산을 한 곳에만 몰아두는 것은 좋은 방법이 아닙니다.
 

포트폴리오는 나이나 재산 정도, 가족상황 등을 고려해 투자성향에 따라 구성하는 것이 좋습니다.


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