연금보험이 아닌 변액연금을 선택해야 하는 이유! [변액연금보험의 장점]

노후준비와 같은 장기상품은 변액연금으로


보험 상품은 인생에서 위험 관리 및 훌륭한 재테크의 수단이 되는 금융상품입니다. 하지만 동시에 일단 가입을 하면
보통 20~30년을 납입해야 하고, 일정기간 사업비가 부과되는 해약환급금 제도가 있는 상품이므로 결정하실 때 신중
하게 하셔야 됩니다.


 

인플레이션과 저금리


요즘 자녀를 대학교에 보내려면 5천만원이 있어야 한다고 합니다. 2명을 보내려면 1억원이 필요한 셈이죠.

1억도 작은돈은 아닌데 물가가 4%씩 오르면 자녀가 대학에 입학하는 시기에는 학비로 얼마나 필요할까요?

20년 후라고 가정해도 1억 이상의 학비가 들어갑니다.

1970년도에는 100원으로 살 수 있는 물건이 많았습니다. 80년도에도 1,000원이면 짜장면 두 그릇을 시키고 친구와
소주 한 잔을 할 수 있었습니다. 하지만 20년~30년이 지난 지금은 그리 큰 돈이 아닙니다.
그렇다면 앞으로 20~30년 후에 1억원의 가치는 얼마나 될까요?
물가상승률을 4%라고 가정할 경우 20년 후에는 4,500만원, 30년 후에는 3,000만원 정도의 가치입니다.

보험에 가입할 때는 충분한 금액이라고 생각했는데 시간이 지나면 보험금이 너무 적다고 느껴지는 이유가 바로 이
때문입니다. 그런 점에서 변액상품은 위와 같은 인플레이션을 어느정도 완화시켜줄 상품입니다.
현재 시중 금리는 계속 내려가고 있고, 앞으로도 저금리는 계속 될 것이라고 합니다. 미국이나 일본과 같은 선진국은
우리 나라보다 금리가 더 낮습니다. 우리 나라도 멀지 않은 시기에 선진국 대열에 들어갈 것은 자명한 사실입니다.
하지만 한 자리수 금리 시대라고 모든 금융상품의 수익률이 한 자리수에 머물러야 하는것은 아닙니다.
아무리 저금리 시대라고 하지만 좋은 금융상품을 선택하면 얼마든지 높은 수익을 확보할 수 있습니다.


 

수익률 2%의 차이


요즘 물가는 많이 오르는데 은행 이자는 형편없는 수준이라서 저축할 맛이 안 납니다.
지금 가입하는 금융상품이 10년, 20년 후에도 값어치가 있으려면 충분한 이자를 받아야 하는데 정기예금 수준의 금
리로는 불가능합니다. 현재 정기예금 수준의 금리로 노후를 준비하는 것은 가난을 예약하는 일입니다. 그러므로 재
무현황에 따라 투자상품에 가입하시는 것이 현실적이고 합리적일 수 있습니다.　

이자율이 3%일 경우 100만원을 예금하면 20년 후에 정확히 180만원이 됩니다.

100만원 → (100 × 0.03) × 20 = 180만원 

하지만 이자율이 5%일 경우에는 265만원이 됩니다.
이처럼 금리 2%가 별거 아닌 것 같지만 시간이 지나면 지날수록 생활의 질을 좌우하는 큰 차이로 변합니다.

 

변액연금을 선택해야 하는 이유



세상에는 위험해 보이는 것과 실제로 위험한 것이 있습니다. 둘의 차이를 구분할 줄 모르면 좋은 기회를 놓치거나 위
험에 빠질 수 있습니다. 변액연금은 위험한 상품이 아닙니다. 기존 보험과 비교하면 다소 위험하게 보일수도 있지만
주식이 오를 때는 공격적으로 펀드를 구성하고, 내릴 때는 안정적인 채권형펀드로 변경하는 기본적인 규칙만 잘 지킨
다면 하락장에서는 리스크를 최소화할 수 있으며, 상승장에서는 수익률을 극대화할 수 있습니다.
물론 변액연금보험 대신 일반연금보험을 원하시는 분들도 많습니다. 상대적으로 위험이 전혀 없기 때문입니다.
하지만 물가는 오르고, 화폐의 가치는 떨어지고, 저금리가 계속되어 이자는 거의 없는 상황이 지속된다면.. 그렇게 되
어 자산가치가 하락하는 것을 넋놓고 바라봐야 한다면 원금손실을 지켜보는 것 만큼 마음이 아플 것입니다.
 
지금까지 설명한 것처럼 변액연금은 투자형 보험상품입니다. 그러므로 생각했던 만큼 수익률이 나오지 않을수도 있
습니다. 하지만 그렇더라도 일반연금보험보다는 변액연금을 선택하는 쪽이 유리합니다.
변액연금은 최저보험금을 보증해주며, 변액연금이 싫어지면 일반연금보험으로 바꿀 기회가 주어지지만 연금보험은
한 번 선택하면 그걸로 끝이기 때문입니다.
그리고 변액연금은 보험회사의 고유재산이나 일반계정과는 별도로 특별계정에서 관리됩니다. 독립성이 보장된 보험

상품이지요. 그런 이유로 회사가 파산을 하더라도 본인의 지분을 찾을 수 있습니다.
마지막으로 변액연금은 가입 후에도 관리가 필요한 상품인데 이 역시 어렵지 않습니다.
주식에 관심이 많으시다면 적극적인 펀드변경을 통해 수익관리를 할 수 있습니다. 직접투자는 모르겠지만 간접투자
에 있어서 펀드선택과 펀드변경은 일반인의 상식 수준에서 얼마든지 가능합니다.

기존의 보험은 위험을 대비하는 것이 목적이었습니다. 그러나 변액연금은 저축성상품이므로 잘만 활용한다면 부자로
만들어 줄수도 있는 상품입니다. 재테크의 기본원칙인 '적립금액·기간·수익률·비과세·유동성' 을 모두 갖추고 있기
때문입니다. 하지만 현재 판매되고 있는 상품이 다양하므로 여러 전문가와의 상담을 통해 본인의 상황에 가장 적합한
상품을 고르는 것이 중요합니다. 아래 추천사이트를 방문하여 상담을 신청하시면 전문가의 무료상담과 상품추천을
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